Table Of Contentvon Stein/Terrahe
(Herausgeber)
Handbuch Bankorganisation
Prof. Dr. Jo h. Heinrich von Stein
Dr. J tirgen Terrahe
(Herausgeber)
Handbuch
Bankorganisation
GABLER
Die Deutsche Bibliothek - CIP-Einheitsaufnahme
Handbuch Bankorganisation / Johann H. von Stein; Jurgen Terrahe
(Hrsg.). - Wiesbaden : Gabler, 1991
ISBN-13: 978-3-409-14726-2
NE: Stein, Johann Heinrich von [Hrsg.)
Der Gabler Verlag ist ein Unternehmen der Verlagsgruppe Bertelsmann International.
© Betriebswirtschaftlicher Verlag Dr. Th. Gabler GmbH, Wiesbaden 1991
Lektorat: Edith Karos
Softcover "eprint ofthe ha"dcover Ist edition 1991
Das Werk einschliel3lich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschutzt. Jede Ver
wertung aul3erhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustim
mung des Verlages unzuHissig und strafbar. Das gilt insbesondere fur Vervielfalti
gungen, Obersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbei
tung in elektronischen Systemen.
Hochste inhaltliche und technische Qualitat unserer Produkte ist unser Ziel. Bei der Produktion und Ver
breitung unserer Bucher wollen wir die Umwelt schonen: Dieses Buch ist auf saurefreiem und chlorarm
gebleichtem Papier gedruckt. Die Einschweil3folie besteht aus Polyathylen und damit aus organischen
Grundstoffen, die weder bei der Herstellung noch bei der Verbrennung Schadstoffe freisetzen.
Die Wiedergabe von Gebrauchsnamen, Handelsnamen, Warenbezeichnungen usw. in dies em Werk berech
tigt auch ohne besondere Kennzeichnung nicht zu der Annahme, dal3 solehe Namen im Sinne der
Warenzeichen- und Markenschutz-Gesetzgebung als frei zu betrachten waren und daher von jedermann
benutzt werden durften.
Satz: Lichtsatz Michael Glaese GmbH, Hemsbach
ISBN-13: 978-3-409-14726-2 e-ISBN-13: 978-3-322-83542-0
DOl: 10.1007/978-3-322-83542-0
Vorwort
Die Organisation des Aufbaus und der Ablaufe ist fUr Banken zu einem der mallgebli
chen Faktoren ftir Effektivitat und Kosten geworden. Sie bildet den Rahmen fUr die
Leistungsfahigkeit und damit fUr die Wettbewerbskraft. Gleichzeitig sind die Stuktu
ren in der Kreditwirtschaft durch die raschen Entwicklungen auf den Finanzmarkten,
das Eindringen neuer Wettbewerber und den technischen Fortschritt einem standigen
Wandel unterworfen. Daraus folgt die Notwendigkeit zur Anpassung mit vielfaltigen
Auswirkungen nicht nur auf die internen Strukturen, sondern auch ftir das Agieren
am Markt.
Bankorganisation ist damit eine erstrangige Aufgabe geworden, der kontinuierliche
und innovative Aufmerksamkeit gewidmet werden mull. Eine umfassende auf Banken
ausgerichtete fachliterarische Auseinandersetzung mit dieser Thematik fehlt jedoch
bisher.
Die allgemeine betriebswirtschaftliche Organisationslehre ist auf den Bankbetrieb mit
seinen spezifischen Verhaltnissen nur sehr begrenzt anwendbar. Daher war die hiermit
vorgelegte Monographie breit auszulegen und in Kooperation zwischen Fachwissen
schaft und Bankpraxis zu erarbeiten. Das gemeinsame Ziel von Autoren und Heraus
gebern ist, ein wirklichkeitsnahes Werk zu schaffen, das dem Praktiker ebenso wie
dem wissenschaftlich Interessierten ntitzlich ist.
Der herzliche Dank der Herausgeber gilt vor allem den Autoren. Trotz starker beruf
licher Beanspruchung haben sie mitgewirkt und dadurch das Erscheinen des Hand
buchs moglich gemacht.
Frau Dipl.-Volkswirt Edith Karos, Lektorin im Gabler-Verlag, danken wir sehr ftir ihre
effektive und verstandnisvolle Betreuung. Ebenso gilt unser Dank Herrn Dipl.-Wirt.
Informatiker Thomas Schubert, Universitat Hohenheim, fUr seine engagierte Unter
sttitzung.
Frankfurt/Stuttgart im Herbst 1991
Jtirgen Terrahe Joh. Heinrich von Stein
V
Autorenverzeichnis
Karl Baumgartner GeschMtsfuhrer, Baumgartner & Partner Unterneh
mensberatung GmbH, Sindelfingen
Hans Detlel Bosel Stelly. Mitglied des Vorstands, Bayerische Vereinsbank
AG, Munchen
Prof. Dr. Wilhelm Institut fUr Kredit-und Versicherungswirtschaft, Wirt
Buhler schaftsuniversitat Wien
Prof. Dr. Hans E. Wirtschafts- und Sozialwissenschaftliche Fakultat,
Buschgen Universitat zu Koln
Jurgen Dube GeschMtsfUhrer, Betriebswirtschaftliches Institut der
Deutschen Kreditgenossenschaften, FrankfurtiM.
Dr. Michael Endres Mitglied des Vorstands, Deutsche Bank AG, Frank
furtiM.
Dr. Thorwald Hellner Stelly. HauptgeschaftsfUhrer, Bundesverband deut
scher Banken, Koln
Prof. Dr. Adolf F. Jacob l..ehrstuhl fur Betriebswirtschaft, Wissenschaftliche
Hochschule fur UnternehmensfUhrung, Koblenz
Prof. Dr. Ernst Kilgus Fachbereich Wirtschaftswissenschaften, Institut fur
schweizerisches Bankwesen der Universitat Zurich
Dr. Walter Klein Direktor, Deutsche Genossenschaftsbank, Frank
furtiM.
Kurt Morgen Mitglied des Vorstands, Dresdner Bank AG, Frank
furtiM.
Dr. Richard Nowak Direktor, Deutscher Sparkassen- und Giroverband
e. V., Bonn
VII
Dr. Burkhardt Pauluhn Direktor mit Generalvollmacht, Deutsche Bank AG,
FrankfurtiM.
Rudolf Prast Mitglied des Vorstands, Berliner Volksbank eG, Berlin
Dr. Werner Reiter GeschaftsfUhrer, Wertpapier -Daten -Zentrale, Frank
furtiM.
Dr. Bernd Rodewald Mitglied des Vorstands, Bundesverband der Deutschen
Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V., Bonn
Prof. Dr. Henner Institut fUr Betriebswirtschaftslehre, Universitat Basel
Schierenbeck
Gustav Adolf Schroder Vorsitzender des Vorstands, Stadtsparkasse Koln
Prof. Dr. Leo Schuster Wirtschaftswissenschaftliche Fakultat Ingolstadt,
Katholische Universitat Eichstatt
Lorenz Schwegler Erster Vorsitzender, Hauptvorstand der Gewerkschaft
Handel, Banken und Versicherungen, Dusseldorf
Jurgen Sengera Mitglied des Vorstands, Westdeutsche Landesbank
Girozentrale, Dusseldorf
Prof. Dr. Joh. Heinrich Lehrstuhl fUr Kreditwirtschaft, Universitat Hohen
von Stein heim
Heinrich Steinmann Generaldirektor, Schweizerische Bankgesellschaft,
Zurich
Dr. Jurgen Terrahe Mitglied des Vorstands, Commerzbank AG, Frank
furtiM.
Dr. Ulrich Ivo von Mitglied des Vorstands, Vereins- und Westbank AG,
Trotha Hamburg
Dr. Peter Weigert Direktor, Commerzbank AG, FrankfurtiM.
Dr. Ulrich ~iss Mitglied des Vorstands, Deutsche Bank AG, Frank
furtiM.
VIII
Dbersicht
L Grundlagen der Bankorganisation
1. Organisationstheoretische Grundlagen fiir die Bankorganisation
2. Prinzipien, Aufgaben und Teilbereiche der Organisation
lL Aujbauorganisation von Kreditinstituten und Kreditinstitutsgruppen
1. Grundlagen der Strukturgestaltung von Banken
2. Modelltypen der Aufbauorganisation von Kreditinstituten
3. Organisation von Bankkonzernen und Verbundsystemen
4. Instrumente der Aufbauorganisation
5. Aufbauorganisation von Kreditinstituten und Kreditinstitutsgrup
pen in ausgewahlten Landern
IlL Instrumente, Systeme und Grundsiitze der Ablaujorganisation von
Kreditinstituten
1. Organisationsplan
2. 'fransaktions-, Informations- und Kommunikationssysteme
3. Systemorientierte Ablauforganisation
IV. Bankautomation
1. Daten- und Informationsverarbeitung
2. Biirokommunikation, Telekommunikation, Electronic Banking
3. Expertensysteme und Wissenstechnologie
4. Neue Techniken im Zahlungsverkehr und in der Kunden
selbstbedienung
5. Neue Techniken im Wertpapier- und Devisenhandel
V. Entwicklungstendenzen der Bankorganisation
1. Bankorganisation als interner Dienstleister
2. Organisationsplanung als Bestandteil der Unternehmensstrategie
3. Objektsicherheit, Datensicherheit und Datenschutz im Bankbetrieb
4. Neue Finanzinstrumente als Organisationsaufgabe
5. Organisation von Funktionsausgliederungen
6. Allfinanz als Organisationsaufgabe
IX
VI. Mensch und Organisation
1. Organisation als soziales System Perspektiven aus der Sicht des
Arbeitnehmers
2. Organisation als soziales System zwei Ans~itze zur Gestaltung
und Lenkung
VII. Bankorganisation als Element der Fiihrung und Strategie
1. Unternehmensstrategie und Organisation
2. Management-Informationssysteme
3. Organisation und Personalpolitik
4. Unternehmenskultur und Corporate Identity
x
Inhaltsverzeichnis
I. Grundlagen der Bankorganisation
Joh. Heinrich von Stein
Organisationstheoretische Grundlagen flir die Bankorganisation . . . . . . . . . . . 3
1. Organisationsfunktion ....................................... . 5
1.1 Gegenstand der Organisation .................................. . 5
1.2 Organisationsbegriff ......................................... . 5
2. Organisationsaufgaben ....................................... . 6
2.1 Rahmenbedingung der Organisationsaufgabe .................... . 6
2.2 Unternehmenszielsetzung und Organisationsstruktur ............. . 7
2.3 Koordination von Entscheidungen ............................. . 7
2.3.1 Entscheidungskompetenz ..................................... . 8
2.3.2 Kommunikation ............................................. . 9
2.4 Koordination und Autonomie ................................. . 10
2.5 Zusammenhang zwischen Aufgabenmerkmal und
Organisationsstruktur ........................................ . 10
2.6 Gestaltungsinstrumente der Organisationsaufgabe ................ . 11
2.6.1 Bildung von Teilaufgaben ..................................... . 11
2.6.2 Weisungsrechte .............................................. . 13
2.6.3 EinfluBnahme und Entscheidungsrechte ........................ . 14
2.6.4 Standardisierung ............................................ . 15
2.6.5 Information ................................................ . 16
3. Schritte des Organisationsprozesses ............................ . 17
4. Gegenwartiger Stand organisationstheoretischer Modelle .......... . 18
4.1 Organisationstheoretische LOsungsansatze ....................... . 18
4.1.1 Betriebswirtschaftlich-pragmatische Ansatze ..................... . 18
4.1.2 Verhaltenstheoretisch orientierte Ansatze ....................... . 20
4.1.3 Entscheidungsorientierte Ansatze .............................. . 21
4.1.4 Informationssystemorientierte Ansatze ......................... . 22
4.1.5 Systemtheoretisch-kybernetisch orientierte Ansatze ............... . 22
4.2 Realtypen der Bankorganisation ............................... . 23
4.2.1 Produktionsorientierung ...................................... . 23
4.2.2 Marktorientierung ........................................... . 23
4.2.3 Ausblick ................................................... . 24
Literaturverzeichnis .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
XI
Hans E. Biischgen
Prinzipien, Aufgaben und Teilbereiche der Organisation. . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
1. Banken als Dienstleistungsunternehmen ........................ . 29
2. Organisation von Dienstleistungsunternehmen ................... . 30
2.1 Dienstleistungsbegriff ........................................ . 30
2.2 Wesen und Begriff der Bankleistung ........................... . 31
3. Zielsystemkonforme Gestaltung der Bankorganisation ............ . 33
4. Grundprinzipien der Organisation ............................. . 40
5. Aufgaben der organisatorischen Gestaltung ..................... . 46
5.1 Allgemeine Aufgaben: Gestaltung und Anpassung ............... . 46
5.2 Besondere Aufgaben der organisatorischen Gestaltung ............ . 51
5.2.1 Organisation der Hierarchien. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 51
5.2.2 Organisation der Information. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54
5.2.3 Organisation der Leistungserstellung ............................ 57
Literaturverzeichnis ................................................. 59
II. Die Aufbauorganisation von Kreditinstituten und
Kreditinstitutsgruppen
Ernst Kilgus
Grundlagen der Strukturgestaltung von Banken . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63
1. Grundlegung. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
1.1 Problemstellung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
1.1.1 Zur Griindung einer Bank . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
1.1.2 Zur Reorganisation einer bestehenden Bank . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
1.2 Organisationsstrukturen als Ergebnis strategischer Entscheidungen 67
2. Strategische Entscheidungen als Bestimmungsfaktoren
fUr die Strukturgestaltung ..................................... 68
2.1 Wesensziige des strategischen Managements . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68
2.2 Strategische Planung und organisatorische Strukturen .. . . . . . . . . . . . 70
2.3 Vorbereitende Analysen als Organisationshilfen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
2.4 Das Leitbild - Grundlage fUr Strukturiiberlegungen . . . . . . . . . . . . . . 73
3. Zur Planung von Strukturvarianten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77
3.1 Strukturmodelle als Planungshilfen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77
3.2 Strukturentlastung durch KonzernlOsungen. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79
3.3 Wesensziige der Strukturmodelle. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 80
3.3.1 Funktionale, produktorientierte Struktur ........................ 80
3.3.2 Divisionale, spartenorientierte Struktur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
3.3.3 Marktgebietsorientierte Struktur. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
XII
