Du crédit à la consommation à la consommation de crédits Autonomisation d'une activité ...

398 Pages·2010·3.97 MB·French

Du crédit à la consommation à la consommation de
crédits. Autonomisation d’une activité économique.
Hélène Ducourant
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Hélène Ducourant. Du crédit à la consommation à la consommation de crédits. Autonomisation d’une
activité économique.. Sociologie. Université Lille 1, 2009. Français. ￿NNT: ￿. ￿tel-01174807￿
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Faculté des Sciences Économiques et Sociales
École Doctorale Sésam – Laboratoire Clersé
Thèse de doctorat de Sociologie
Du crédit à la consommation à la consommation de crédits
Autonomisation d'une activité économique
Présentée et soutenue publiquement à l'Université Lille 1 par
Hélène DUCOURANT
le 8 décembre 2009
devant le jury composé de :
Monsieur Bernard Convert, directeur de recherches, CNRS - Lille 1 (directeur de thèse)
Monsieur François Cusin, maître de conférences, Université Paris - Dauphine
Monsieur Marnix Dressen, professeur, Université Lille 1
Monsieur Frédéric Lebaron, professeur, Université de Picardie Jules Verne (rapporteur)
Madame Florence Weber, professeure, École normale supérieure (rapportrice)

Faculté des Sciences Économiques et Sociales
École Doctorale Sésam – Laboratoire Clersé
Thèse de doctorat de Sociologie
Du crédit à la consommation à la consommation de crédits
Autonomisation d'une activité économique
Présentée et soutenue publiquement à l'Université Lille 1 par
Hélène DUCOURANT
le 8 décembre 2009
devant le jury composé de :
Monsieur Bernard Convert, directeur de recherches, CNRS - Lille 1 (directeur de thèse)
Monsieur François Cusin, maître de conférences, Université Paris - Dauphine
Monsieur Marnix Dressen, professeur, Université Lille 1
Monsieur Frédéric Lebaron, professeur, Université de Picardie Jules Verne (rapporteur)
Madame Florence Weber, professeure, École normale supérieure (rapportrice)

Remerciements
Remerciements 
Les premiers remerciements sont destinés à Bernard Convert, mon directeur de thèse.
Son enthousiasme à l'égard de mes recherches a été un soutien aussi important que ses
conseils et relectures. Sa culture, sa disponibilité et son alacrité ont donné forme à sa
première direction de thèse. Je souhaite aux doctorant-e-s de travailler avec un tel direc-
teur.
Je remercie également Madame et Messieurs les membres du jury. Leur participation à
la soutenance m'honore. Je tiens aussi à remercier mes collègues du Cereq (Centre d'é-
tudes et de recherches sur les qualifications) de Lille et particulièrement Benoit Cart. Il
a suivi au quotidien les aléas de mes recherches et m'a souvent encouragée. Ayant parta-
gé son bureau avec des doctorants une grande partie de sa carrière, il aura contribué
informellement à bien des thèses ! J'ai une pensée aussi pour Marie-Hélène Toutin et
Martine Pernod pour leur gentillesse et leur grande disponibilité.
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Remerciements
Je suis également redevable à mes patients relecteurs : Nathalie Jacob, Cécile Guérin,
Gaëlle David, Catherine Blot et Olivier Louail.
Les membres du laboratoire Clersé (Centre lillois d'études et de recherche en sociologie
et économie) m'ont été d'une aide précieuse. Les membres des axes VIPP (Ville, Institu-
tions et Politiques Publiques) et SSERAS (Sociologie et et Socio-Économie des Rela-
tions et des Activités Services), devant lesquels j'ai été amenée à présenter et discuter
mes travaux « en cours », selon la formule, ont contribué à la présente thèse. Parmi
ceux-ci, je remercie plus particulièrement, par ordre alphabétique, François-Xavier De-
vetter, Marnix Dressen, Florence Jany-Catrice, Danilo Martuccelli, Stéphanie Pryen,
Grégory Salle. D'autres enseignants-chercheurs m'ont permis de mieux me situer dans le
monde de l'enseignement et de la recherche, et m'ont mis le pied à l'étrier à certaines oc-
casions : Nicolas Postel, Sandrine Rousseau et Richard Sobel. Les jeunes chercheurs et
chercheuses du laboratoire ont également contribué à ma thèse, et ont partagé avec moi,
les bons et les moins bons moments de cette expérience doctorale. Je remercie Thomas
Dallery, Fabien Éloire et Mamadou Barry. Alina Surubaru, Damien Cassan, Joyce Lo-
ring et Marie Cros m'ont aussi encouragée. Les parties de « cube » (pétanque suédoise)
sur l'herbe du campus déserté des mois d'août resteront de bons souvenirs.
D'autres chercheurs méritent encore d'être remercié ici. il s'agit de ceux travaillant sur le
crédit, la banque, le surendettement, les déséquilibres budgétaires : Ana Perrin Hérédia,
Laure Lacan, Jeanne Lazarus, Sébastien Plot, Alain Chatriot, Sabine Effosse, François
Cusin et Gilles Laferté. Lire leurs travaux m'a beaucoup apporté. Les rencontrer et béné-
ficier de leurs conseils m'a permis d'avancer.
Rien n'aurait été possible sans la participation des professionnels de l'activité. Quarante
deux entretiens ont été réalisés dans le cadre de la première enquête, j'ai donc quarante-
deux personnes à remercier. Parmi ceux-ci, J.-C. Nasse, (Association des Sociétés Fi-
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Remerciements
nancières) et F. Julien-Labruyère (Cetelem) m'ont été d'un grand secours. Je tiens égale-
ment à remercier les deux dirigeants qui m'ont laissée réaliser des observations au sein
de leurs établissements, ainsi que tous les salariés de ces établissements, ceux des
centres d'appels, des hypermarchés, des agences. Leur collaboration et leur gentillesse
ont souvent dépassé le strict nécessaire. Enfin, je suis encore redevable à Catherine
Martin (Archime'd), Philippe Hérail (Cetelem), et Jacques Fleurette (Cofidis).
Enfin, je dédie ce travail à Thomas, qui m'a encouragée, supportée, lue, relue et re-relue
durant toutes ces années.
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Introduction :
De la sociologie du crédit
à la sociologie du crédit à la consommation
Introduction : De la sociologie du crédit à la sociologie du crédit à la consommation
« Comme le fidèle serviteur, l’appareil électroménager se règle
en fin de mois1 »
Comme par magie, le crédit à la consommation permet aux ménages de financer leurs
dépenses sans pour autant disposer de la somme nécessaire à leurs achats au moment de
l’acquisition. Cette déconnexion d'un achat et de son paiement n'est pas nouvelle en soi
(Fontaine, 2009). Le crédit est même vieux sinon comme le monde, du moins comme la
monnaie. Ce qui est inédit, en revanche, c'est qu'il ait été constituée en activité écono-
mique où évoluent des entreprises ayant pour principaux objectifs la conquête de parts
de marché et la réalisation de profits. De sorte qu'aujourd'hui, pour prêter et emprunter,
la froide logique de marché – et ses engagements de nature contractuelle et imperson-
nelle – aurait remplacé la chaleur des relations sociales interpersonnelles. Le processus
de marchéisation de cette activité, le fonctionnement de ce marché et les relations marc-
1 Affiche « Le valet », reproduite dans Bulletin de liaison et d’informations des correspondants agréés
n° 1, Paris, 1954, Archives Cetelem.
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