Arap Türk Bankası A.Ş. 2017 Yılı Faaliyet Raporu

306 Pages·2017·12.58 MB·Turkish

GENEL BILGILER
DALGALAR
AŞMAK IÇIN VAR!
2017 FAALIYET RAPORU
IÇINDEKILER
BİRİNCİ BÖLÜM: Genel Bilgiler
02 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü
03 Ortaklık Yapısı ve Sermaye
03 Ana Sözleşme’de Yapılan Değişiklikler
04 Finansal Göstergeler
06 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirmeler
09 Son Beş Yıla Dair Karşılaştırmalı Özet Mali Göstergeler
09 Banka’nın Derecelendirme Notları
09 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Araştırma ve Geliştirme Uygulamaları
12 A&T Bank Hakkında
13 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz
14 Kilometre Taşları
16 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı
20 Genel Müdür’ün Mesajı
26 Türkiye Ekonomisinin 2017 Yılı Performansı
28 2017’de Türk Bankacılık Sektörü
29 Türk Bankacılık Sektöründe A&T Bank
30 2017 Yılı Faaliyetleri
32 Hazine
33 Finansal Kurumlar
34 Satış ve Pazarlama
35 Krediler
40 Bilgi Teknolojileri
41 İnsan Kaynakları
44 İç Destek Bölüm ve Departmanları
47 Bağlı Ortaklık: A&T Finansal Kiralama A.Ş.
İKİNCİ BÖLÜM: Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları
50 Genel Kurul’a Sunulan Yönetim Kurulu Raporu
52 Yönetim Kurulu
58 Üst Yönetim
62 İç Sistemler Kapsamındaki Departmanların Yöneticileri
64 Denetim Komitesi’nin Banka’nın İç Sistemleri Hakkındaki Raporu
66 Risk Yönetimi Politikaları
68 Dâhil Olunan Risk Grubu ile İlişkiler
69 Komiteler
72 Destek Hizmeti Alınan Kişi ve Hizmetler
72 Hukuki Açıklamalar
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM: Konsolide Olmayan Finansal Bilgiler
Bağımsız Denetim Raporu
Konsolide Olmayan Finansal Rapor
DÖRDÜNCÜ BÖLÜM: Konsolide Finansal Bilgiler
Bağımsız Denetim Raporu
Konsolide Finansal Rapor
Adresler
A&T BANK
2017 FAALİYET RAPORU
2 / 1
GENEL BILGILER
Zorlu bir coğrafyada faaliyet gösteren,
özel ve güçlü bir bankayız.
Gücümüzü 40 yıllık birikimimizden,
müşterilerimizden ve takım ruhuyla
hareket eden ekibimizden alıyoruz.
Bu yüzden, en fırtınalı havalarda bile
başarı rotasında istikrarlı şekilde
ilerleyebiliyoruz.
A&T Bank Yelken Takımı’nın 2017 yılında gösterdiği başarılar
faaliyet raporumuzun temasına ilham verdi.
YILLIK FAALIYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ
YÖNETIM KURULUNUN YILLIK FAALIYET RAPORUNA ILIŞKIN BAĞIMSIZ DENETÇI RAPORU
Arap Türk Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu’na
1) Görüş
Arap Türk Bankası A.Ş.’nin (“Banka”) 1 Ocak 2017 – 31 Aralık 2017 hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu denetlemiş
bulunuyoruz.
Görüşümüze göre, yönetim kurulunun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulunun Banka’nın
finansal durumu hakkında yaptığı irdelemeler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen tam set finansal tablolarla ve bağımsız
denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır.
2) Görüşün Dayanağı
Yaptığımız bağımsız denetim, 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik”
ve Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (KGK) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının
bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartlarına (BDS’lere) uygun olarak yürütülmüştür. Bu Standartlar kapsamındaki
sorumluluklarımız, raporumuzun Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları
bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler için Etik Kurallar (Etik Kurallar)
ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Banka’dan bağımsız olduğumuzu beyan
ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız
denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak
oluşturduğuna inanıyoruz.
3) Tam Set Finansal Tablolara Ilişkin Denetçi Görüşümüz
Banka’nın 1 Ocak 2017 – 31 Aralık 2017 hesap dönemine ilişkin tam set finansal tabloları hakkında 26 Ocak 2018 tarihli denetçi
raporumuzda sınırlı olumlu görüş bildirmiş bulunuyoruz.
4) Yönetim Kurulunun Yıllık Faaliyet Raporuna Ilişkin Sorumluluğu
Banka yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanununun (TTK) 514 ve 516’ncı maddelerine ve 1 Kasım 2006 tarihli ve 26333 sayılı
Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar
Hakkında Yönetmelik” (“Yönetmelik”) hükümlerine göre yıllık faaliyet raporuyla ilgili olarak aşağıdakilerden sorumludur:
a) Yıllık faaliyet raporunu bilanço gününü izleyen ilk üç ay içinde hazırlar ve genel kurula sunar.
b) Yıllık faaliyet raporunu; bankanın o yıla ait faaliyetlerinin akışı ile her yönüyle finansal durumunu doğru, eksiksiz,
dolambaçsız, gerçeğe uygun ve dürüst bir şekilde yansıtacak şekilde hazırlar. Bu raporda finansal durum, finansal tablolara
göre değerlendirilir. Raporda ayrıca, bankanın gelişmesine ve karşılaşması muhtemel risklere de açıkça işaret olunur. Bu
konulara ilişkin yönetim kurulunun değerlendirmesi de raporda yer alır.
c) Faaliyet raporu ayrıca aşağıdaki hususları da içerir:
- Faaliyet yılının sona ermesinden sonra bankada meydana gelen ve özel önem taşıyan olaylar,
- Banka’nın araştırma ve geliştirme çalışmaları,
- Yönetim kurulu üyeleri ile üst düzey yöneticilere ödenen ücret, prim, ikramiye gibi mali menfaatler, ödenekler, yolculuk,
konaklama ve temsil giderleri, ayni ve nakdî imkânlar, sigortalar ve benzeri teminatlar.
Yönetim kurulu, faaliyet raporunu hazırlarken Gümrük ve Ticaret Bakanlığının ve ilgili kurumların yaptığı ikincil mevzuat
düzenlemelerini de dikkate alır.
5) Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine Ilişkin Sorumluluğu
Amacımız, TTK hükümleri ve Yönetmelik çerçevesinde yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim
Kurulunun Banka’nın finansal durumu hakkında yaptığı irdelemelerin, Banka’nın denetlenen finansal tablolarıyla ve bağımsız
denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermek ve bu
görüşümüzü içeren bir rapor düzenlemektir.
Yaptığımız bağımsız denetim, 29314 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Bağımsız Denetimi Hakkında Yönetmelik”
ve BDS’lere uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanması ile bağımsız denetimin, faaliyet
raporunda yer alan finansal bilgiler ve Yönetim Kurulunun Banka’nın finansal durumu hakkında yaptığı irdelemelerin finansal
tablolarla ve denetim sırasında elde edilen bilgilerle tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul
güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirir.
KPMG Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik Anonim Şirketi
A member firm of KPMG International Cooperative
Erdal Tıkmak, SMMM
Sorumlu Denetçi
21 Şubat 2018
İstanbul, Türkiye
ORTAKLIK YAPISI VE SERMAYE GENEL BILGILER
2017 yılında Banka’nın ortaklık yapısı ve ödenmiş sermayesinde herhangi bir değişiklik olmamıştır.
%1,62
HİSSEDARLAR* ÖDENMİŞ SERMAYE %15,43
(Bin TL)
Libyan Foreign Bank 274.426
Türkiye İş Bankası A.Ş. 90.534
%62,37
T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 67.900
Kuwait Investment Company 7.140
%20,58
440.000
Libyan Foreign Bank T.C. Ziraat Bankası A.Ş.
Türkiye İş Bankası A.Ş. Kuwait Investment Company
* Emek İnşaat ve İşletme A.Ş. 6,20 TL ile ödenmiş sermaye içerisinde %0,0000014 paya sahiptir.
Dâhili Hissedarlar
Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyelerinin, Genel Müdür ve Yardımcılarının A&T Bank’ta hisseleri yoktur.
ANA SÖZLEŞME’DE YAPILAN DEĞIŞIKLIKLER
2017 yılında Banka Ana Sözleşmesi’nde herhangi bir değişiklik olmamıştır.
FINANSAL GÖSTERGELER
2017 yılında A&T Bank’ın aktifleri bir
önceki yıla kıyasla %4,6 oranında
artarak 5,1 milyar TL’ye ulaşmıştır.
Faaliyetlerini
AKTIF TOPLAMI (BİN TL) KREDILER VE ALACAKLAR (BİN TL)
“sürdürülebilir
kârlılık”
anlayışıyla yürüten 5.063.759 1.984.115
4.842.849
A&T Bank’ın
özkaynak kârlılığı
4.023.292
2017 yılında
1.357.903 1.427.296
%12,87 olarak
gerçekleşmiştir.
2015 2016 2017 2015 2016 2017
MEVDUAT VE ALINAN KREDILER (BİN TL) ÖZKAYNAKLAR (BİN TL)
4.097.379 4.195.285 785.384
3.351.089 640.756
601.823
2015 2016 2017 2015 2016 2017
A&T BANK
2017 FAALİYET RAPORU
4 / 5
GENEL BILGILER
VARLIKLAR (Bin TL) 2015 2016 2017
Nakit Değerler ve Merkez Bankası 858.154 981.082 889.791
Banka ve Para Piyasalarından Alacaklar 1.206.699 1.367.745 1.232.291
Krediler ve Alacaklar 1.357.903 1.427.296 1.984.115
Menkul Değerler Cüzdanı (Net)* 491.288 951.994 747.879
Diğer Varlıklar 109.248 114.732 209.683
Toplam Varlıklar 4.023.292 4.842.849 5.063.759
YÜKÜMLÜLÜKLER (Bin TL) 2015 2016 2017
Mevduat 3.347.716 4.093.554 3.695.332
Alınan Krediler 3.373 3.825 499.953
Para Piyasalarına Borçlar 3.493 3.495 0
Özkaynaklar 601.823 640.756 785.384
Diğer Yükümlülükler 66.887 101.219 83.090
Toplam Yükümlülükler 4.023.292 4.842.849 5.063.759
BİLANÇO DIŞI YÜKÜMLÜLÜKLER (Bin TL) 2015 2016 2017
Teminat Mektupları 1.874.863 2.031.650 2.287.128
Akreditifler 283.579 244.951 268.582
Banka Kredileri 0 4.415 42.867
Diğer Garantiler 203.968 248.737 362.295
Türev Finansal Araçlar 88.255 35.105 0
Taahhütler 51.358 38.218 20.698
Toplam Bilanço Dışı Yükümlülükler 2.502.023 2.603.076 2.981.570
GELİR TABLOSU (Bin TL) 2015 2016 2017
Net Faiz Gelirleri 107.778 146.393 167.349
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 49.038 38.004 41.812
Net Faaliyet Kârı 86.772 78.417 98.781
Net Dönem Kârı 70.106 61.597 80.268
TEMEL RASYOLAR (%) 2015 2016 2017
Aktif Kârlılığı 1,88 1,41 1,59
Özkaynak Kârlılığı 13,18 10,53 12,87
Sermaye Yeterlilik Oranı 18,61 18,80 18,16
* Gerçeğe uygun değer farkı kâr/zarara yansıtılan menkul değerler (net), vadeye kadar elde tutulacak menkul değerler
(net) ve satılmaya hazır menkul değerler (net) hesaplarını içermektedir.
MALI DURUM, KÂRLILIK VE BORÇ ÖDEME GÜCÜNE ILIŞKIN DEĞERLENDIRMELER
Ekonomiye verdiği desteği her geçen yıl
artıran A&T Bank’ın toplam aktiflerinin
%39,2’si kredi ve alacaklardan oluşmaktadır.
Aktif Yapısı krediler ve alacaklardan, %24,3 pay ile
2017 yılında
2017 yılı sonunda Banka’nın 1.232,3 milyon TL tutarında bankalardan
A&T Bank’ın
aktif toplamı 2016 yılsonu ile ve %17,6 pay ile 889,8 milyon TL
aktif kalemleri
karşılaştırıldığında %4,6 oranında tutarında nakit değerler ve Merkez
içerisinde en
artarak 5.063,8 milyon TL olarak Bankası’ndan oluşmaktadır.
büyük artışlar
gerçekleşmiştir.
556,8 milyon TL
2017 yılı sonu itibarıyla bir önceki
ile kredilerde ve
İncelenen dönemde Banka döneme göre önemli artışlar 556,8
94 milyon TL ile
plasmanlarının önemli kalemleri %39,2 milyon TL ile krediler ve alacaklarda
duran varlıklarda
pay ile 1.984,1 milyon TL tutarında ve 94 milyon TL ile duran varlıklarda
kaydedilmiştir.
izlenmiştir.
Değişim Değişim
AKTİF KALEMLER (Bin TL) 2016 Pay (%) 2017 Pay (%) (Tutar) (%)
Nakit Değerler ve Merkez Bankası 981.082 20,3 889.791 17,6 -91.291 -9,3
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr/ 550.817 11,4 324.334 6,4 -226.483 -41,1
Zarara Yansıtılan FV (Net)
Bankalar 1.367.745 28,2 1.232.291 24,3 -135.454 -9,9
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar 1.634 0,0 34.785 0,7 33.151 2.028,8
(Net)
Krediler ve Alacaklar 1.427.296 29,5 1.984.115 39,2 556.819 39,0
Vadeye Kadar Elde Tutulacak 399.543 8,3 388.760 7,7 -10.783 -2,7
Yatırımlar (Net)
Bağlı Ortaklıklar (Net) 77.211 1,6 85.210 1,7 7.999 10,4
Maddi Duran Varlıklar (Net) 18.679 0,4 112.639 2,2 93.960 503,0
Maddi Olmayan Duran Varlıklar (Net) 2.478 0,1 2.566 0,1 88 3,6
Vergi Varlığı 4.599 0,1 0 0,0 -4.599 -100,0
Satış Amaçlı Elde Tutulan ve
Durdurulan Faaliyetlere İlişkin
Duran Varlıklar (Net) 8 0,0 6 0,0 -2 -25,0
Diğer Aktifler 11.757 0,2 9.262 0,2 -2.495 -21,2
AKTİF TOPLAMI 4.842.849 100,0 5.063.759 100,0 220.910 4,6
A&T BANK
2017 FAALİYET RAPORU
6 / 7
GENEL BILGILER
Pasif Yapısı 2017 yılsonu itibarıyla bir önceki
A&T Bank
2017 yılı sonunda Banka döneme göre en önemli artışlar
2017 yılında
yükümlülüklerinin %15,5’i 496,1 milyon TL ile alınan kredilerde
özkaynaklarını
özkaynaklardan, %84,5’i ise yabancı ve 144,6 milyon TL ile özkaynaklarda
%22,6 oranında
kaynaklardan oluşmaktadır. Yabancı izlenmiştir.
artırarak 785,4
kaynakların en önemli kısmı 3.695,3
milyon TL’ye
milyon TL tutarındaki mevduatlardır.
çıkarmıştır.
Değişim Değişim
PASİF KALEMLER (Bin TL) 2016 Pay (%) 2017 Pay (%) (Tutar) (%)
Mevduat 4.093.554 84,5 3.695.332 73,0 -398.222 -9,7
Alınan Krediler 3.825 0,1 499.953 9,9 496.128 12.970,7
Para Piyasalarına Borçlar 3.495 0,1 0 0,0 -3.495 -100,0
Muhtelif Borçlar 24.980 0,5 4.540 0,1 -20.440 -81,8
Diğer Yabancı Kaynaklar 12.365 0,3 10.251 0,2 -2.114 -17,1
Karşılıklar 54.185 1,1 53.895 1,1 -290 -0,5
Vergi Borcu 9.689 0,2 14.404 0,3 4.715 48,7
Özkaynaklar 640.756 13,2 785.384 15,5 144.628 22,6
PASİF TOPLAMI 4.842.849 100,0 5.063.759 100,0 220.910 4,6
7 / 7
MALI DURUM, KÂRLILIK VE BORÇ ÖDEME GÜCÜNE ILIŞKIN DEĞERLENDIRMELER
80,3 milyon TL net kâr, A&T Bank’ın
güçlü büyümesini sürdürdüğünü
göstermektedir.
A&T Bank’ın Kârlılık Yapısı Etkin maliyet yönetimi ile diğer faaliyet
toplam faaliyet Faiz giderlerindeki 20,1 milyon TL giderlerindeki artış %9,8 ile enflasyonun
gelirleri 34,9 artışa rağmen faiz gelirlerindeki 41,1 altında gerçekleşirken, Banka’nın 2017
milyon TL artarak milyon TL artışın etkisiyle, net faiz yılı için ayırdığı karşılık tutarı 49,9
230,9 milyon TL gelirleri 21,0 milyon TL artmıştır. Faiz milyon TL’dir.
olmuştur. dışı gelirlerdeki 14,0 milyon TL artış
ile Banka’nın toplam faaliyet gelirleri Bu sonuçlara bağlı olarak, Banka’nın net
34,9 milyon TL artarak 230,9 milyon TL dönem kârı %30,3 oranında (18,7 milyon
seviyesine yükselmiştir. TL) artarak 80,3 milyon TL seviyesinde
gerçekleşmiştir.
Değişim
GELİR TABLOSU (Bin TL) 2016 2017 (Tutar) Değişim (%)
Faiz Gelirleri 182.198 223.299 41.101 22,6
Faiz Giderleri (-) 35.805 55.950 20.145 56,3
Net Faiz Geliri 146.393 167.349 20.956 14,3
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 38.004 41.812 3.808 10,0
Temettü Gelirleri 7.074 8.116 1.042 14,7
Ticari Kâr/Zarar (Net) 3.189 1.780 -1.409 -44,2
Diğer Faaliyet Gelirleri 1.327 11.876 10.549 795,0
Faaliyet Gelirleri Toplamı 195.987 230.933 34.946 17,8
Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı (-) 42.654 49.888 7.234 17,0
Diğer Faaliyet Giderleri (-) 74.916 82.264 7.348 9,8
Net Faaliyet Kâr/Zararı 78.417 98.781 20.364 26,0
Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı (-) 16.820 18.513 1.693 10,1
NET DÖNEM KÂRI 61.597 80.268 18.671 30,3
A&T Bank, güçlü sermaye yapısı, dış
2016 yılı sonunda sırasıyla %1,41 ve
kaynaklara ulaşma gücü ve etkin risk
%10,53 olan aktif kârlılığı ve özkaynak
yönetimi sayesinde ilgili mevzuatta
kârlılığı oranları, 2017 yılı sonunda
belirlenen asgari oranın üzerinde bir
sırasıyla %1,59 ve %12,87 olarak
seviye olan %18,16 sermaye yeterliliği
gerçekleşmiştir.
A&T BANK standart oranına sahip olup, likiditesiyle
2017 FAALİYET RAPORU
borçlarını ödeyebilecek güçtedir.
8 / 9